Altersvorsorgedepot für Selbstständige: Erstmals staatlich gefördert ab 2027

Riester war für die meisten Selbstständigen verschlossen: Förderberechtigt war nur, wer in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert war — oder über den Ehepartner mittelbar profitierte. Diese Hürde fällt: Ab 2027 genügt die Abgabe einer Einkommensteuererklärung.

Damit steht Selbstständigen erstmals dieselbe Zulagenförderung offen wie Angestellten: bis zu 540 € Grundzulage pro Jahr, bis zu 300 € je Kind und 200 € Einmalbonus für unter 25-Jährige.

So könnte die Förderung für eine selbstständige Person mit zwei Kindern aussehen, die 150 € im Monat einzahlt:

Das Altersvorsorgedepot tritt neben die bestehenden Wege — es ersetzt sie nicht. Wir stellen die Grundlogiken neutral gegenüber und sprechen ausdrücklich keine Empfehlung aus:

Welche Mischung zu dir passt, hängt von Einkommen, Steuerlast, Familiensituation und Sicherheitsbedürfnis ab — pauschale Aussagen sind hier nicht seriös möglich.

Gerade bei schwankendem Einkommen ist Flexibilität entscheidend: Beim Altersvorsorgedepot gibt es keine starre Beitragspflicht. Du kannst Beiträge erhöhen, senken oder aussetzen — der Vertrag bleibt bestehen. Für die volle Zulage genügt ein Mindestbeitrag von 120 € pro Jahr, also 10 € im Monat.

In guten Jahren kannst du bis zur Förderobergrenze von 6.840 € pro Jahr einzahlen und die Förderung voll ausschöpfen; in schwächeren Jahren fährst du herunter, ohne den Vertrag zu verlieren.

1. 1.Prüfe, ob du eine Einkommensteuererklärung abgibst — das ist die Voraussetzung für die unmittelbare Förderberechtigung.
2. 2.Verschaffe dir einen Überblick über deine bestehende Vorsorge (Rürup, private Depots, freiwillige GRV-Beiträge).
3. 3.Rechne mit dem Rechner durch, welche Zulagen bei deiner möglichen Sparrate denkbar wären.
4. 4.Lege eine realistische, flexible Sparrate fest — ab 120 € pro Jahr bist du dabei, erhöhen geht jederzeit.
5. 5.Ab dem 1. Januar 2027 kannst du bei einem zertifizierten Anbieter ein Altersvorsorgedepot eröffnen.